商业强人-第15章
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一：员工福利运用
企业的利益是企业内部资金的主要来源之一，而其前提是在返还完企业的短期的借贷以及分付完企业员工工资以及各种的原材料费用和服务费用后的所余部分的划入。企业的内部资金，也就是流动资金的运用，在于很多企业都是用来企业的长期规划和以备不时之需。但是很多时候企业的领导者却忘记了企业员工福利这个部分的利用。国内企业的员工福利政策，一般都没有固定化的，员工的福利有的根本没有或凭领导者的个人决定来决定。在第二章的组织中我们曾经说过对于员工的公平的福利等政策的实施是保证企业组织稳定和吸引人才的一个重要部分。对于现在市场自由化，国际化的竞争趋势来说每个企业制定一定的员工福利政策也是刻不容缓的事。
国内现有的大中型企业的福利一般包括员工住房福利，生活补贴，全勤补贴，业绩奖金以及固定奖金。在这里每个企业的政策都是根据企业本身的情况和领导者的意识来决定的。也就是说很多企业如何正确制定员工福利不是太了解，以下我们就来看看其中的作用和必要性。
1：住房福利
对于国营企业来说，这方面的补贴比较多用一点。不过一般来说只是使用于企业领导或企业老一辈员工身上，对于其他的一般员工的使用较少。作者以为住房福利的使用是可有可无的，企业使用住房福利无非是想要对企业有贡献的员工能够长期的在企业工作而做出的决定。按照其中的实施的话到了一定的时期对于企业内部资金的运用是个很大的压力，有可能同一时期付出很多的资金故不建议使用，当然如果企业有那个自信可以保证在大量的资金付出的时候不会遇到危机也可以用。
2：生活补贴
生活补贴一般包括员工交通补贴和饮食补贴。其中交通补贴是必要的，也是必须的。但是对于饮食补贴来说，很多企业都喜欢折现，加到工资里。很多国内企业内部饮食状况恶劣，饮食又差又贵。那么与其发现金给员工，不如用在实际的运用中，用来提高企业员工的伙食待遇以及降低饮食价格，做到在企业内部的饮食消费比外部的即好又便宜更能够在心里方面使员工得到满足感。
3：全勤补贴
企业在提倡全员全勤的同时，对于其中的各种奖励也是必要的。但是对于公共假期以外，作者提倡对于那些长期在企业就职而又没有休假的员工来说，每半年或一年连续工作中提供一定的有给假期，既公给假期可以得到工资。这一做法在国外企业来说其使用是再平常不过了，但是国内企业引用的却屈指可数。由于企业员工的假期的短少，使得员工的士气低下或出现过劳情况的出现。国内由于过劳死亡的病例或过劳自杀的事例不是没有，作为那些高强度的工作来说企业员工的假期的给与是必要的，有些时候钱是不能改变人的体力和精神的极限的。
4：业绩奖金
根据员工实际的业绩来给于一定的奖励是现今企业想要保持竞争力的必要举措。其中对于其中的给与比例企业间都有所不同，建议奖励比例在员工创造的利益的5％…30％，企业可以根据自身体制的不同来决定，主要是要使员工有劳有得，不老不得的思想强化，提高企业的业绩和竞争力。
5：固定奖金
无论企业的业绩如何在一定时期企业内员工都可以拥有固定的奖励。一般为每半年或一年一次。给与企业奖励是必要也是必须的。由于固定的，很容易使员工形成一种一种依赖感，产生大锅饭的感觉。在这里建议企业以业绩为基础来制定一定比例的固定奖金，而不是以员工的年限来固定。这样在可以保证员工的福利之外，还可以使员工为了提高自身的福利，来加强企业的业绩。
二：长期资金及固定资产的运用
企业长期资金的返还以及固定资产的维护和更新是企业利益中的很大一部分使用者。对于企业来说该还钱的时候没钱还，该对固定资产进行维护和更新的时候没有资金，是导致企业财政危机和盈利倒闭的重要因素。企业利益的正确使用中对于这两方面的注意是不能少的。制定长期的返还计划以及进行企业财产计算对于未来资金的使用的明确化是非常必要的。
对于企业福利设施的建立，其来源也是企业利益。在企业到达一定的业绩的时候，对于企业员工的福利设施的建立是必然的，也是必要的。
三：危机时期的运用
企业由于业绩的不良或不能达到预定的业绩，进入危机状态。停产了产房设备的维护费用还是要付的，员工的遣散费也要付。在这种企业处于危机时期的时候，看到企业的不良前景，外部的资金的引入可以说是非常的艰难。在这个时候原有企业利益的使用是唯一的出路。企业陷入危机是不可预测的，突如其来的市场消弭，大量竞争企业的进入都有可能使企业陷入危机中。企业是直接面临倒闭还是重整旗鼓突破重围，靠的只能是原有利益的储存。无论企业现时的业绩如何好，如何强硬，对于危机时期资金的储备都是必要的。
四：临时资金的运用
虽说企业得到外部资金支助的承诺，但是其中资金的到达总是需要一定的时间。而在此期间的资金运转只能是靠企业利益的维持。在资金到达期间的进货费用，广告费用，日常消耗费用，固定费用等都是不能停止的，而解决这一些的所在就是正确计算其中的中断期，早期做好利益的储存和分配。
企业的利益是企业发展的唯一保证，而其的利用更是复杂，对于其中的任何一个部分都是不能轻视或无视的。企业有了利益，如果不能正确的运用，那么企业面临各种危机也是有可能的。毕竟现在的企业中盈利倒闭的企业不在少数。
第四节 金融机关的资金调达
第四节金融机关的资金调达
创业者本身所拥有的资金总是有个底线的，企业的创立和发展中所需的费用往往超过创业者的所有，那么从各种外部人员或金融机关获得资金支援就是必要的。而其中从金融机关的资金调达更是其中最为主要的手段，特别是大额资金的调达的时候。作为现在中国各个金融机关的政策来说，企业实力以及人际关系是其中最为重要的。作为刚刚起步的企业来说，人际关系的广泛以及交涉能力的高低，直接影响企业从金融机关的资金调达。金融机关的政策的影响因素前面已经说明，这里就不做多说明。以下让我们对如何选择和如何顺利调达资金等各方面进行说明。
一：金融机关的选定
国内的金融机关随着中国加入了WTO后，其数量和其业务种类都在不断的变多。对于企业来说选择适合企业，可以对于企业的贷款放宽政策是非常重要的。比如，农业银行对于农业方面的贷款会放宽政策。而对于各种的金融机关的选择，其顾客服务的好与坏，也是很重要的。是否能够提供各种的金融政策指导，是否有一些支持企业创业政策的实施，是否可以提供金融市场变化指导的等都是很重要的。
另外的，在现在很多的本地金库和银行等的兴起，对于金融机关来说对于本地企业的各种支持都会比较的积极。企业在进行资金调达的时候，一般都是比较需要和急促的，那么金融机关的各种手续的时间性也是要看的。本来1个月后要花钱，可是单单是手续就要2个月以上审核，对于企业来说申请意义就没有了。
现在金融机关一般可以包括各类银行，信贷组织，乡村信用社，各种基金等。而各自又有不同的特性。
各类银行，根据不同的地区其大小的不同，资金借贷能力不同，拥有资金的大量借贷可能性的同时，需要的材料和各种保证人及组织都要非常的齐全。
信贷组织，以其规模大小而定，一般比较看重企业的未来前景和之前的财务状况。
乡村信用社，与其说对于企业的信用度的要求，更多是对于企业领导者的信用度的要求，获得容易的同时，其利率较高以及提供资金的有限是其中的缺点。
各种基金，操作程序可以说包括银行的手续和信用社的要求。
二：金融机关的情报取得
要想很好的选择金融机关，那么对于其各种情报的取得就是必要的。随着现在网络的流行，各种企业都有自我本身的网页，企业的一些贷款政策和各种审核程序及利息的确立等都有写明。而店里也应该有一些政策和各种企业支援活动的小册子，这些都可以参考。
金融机关的各种财务状况也是直接影响其贷与条件的一个环节。通过其不良贷款的多少，国债等的发行数量等的调查都是可以得到一些必要的信息的。一般来说虽然是同一个银行，但是其中的操作方式还是有所不同的。对于想要进行资金调达的金融机关，其用有的自由性和自主性的了解也是必要的。
三：申请要点
随着市场自由化和国际化的到来，金融机关的各种政策都在变松，其手续也在变得简易。也由于这些原因，想要从金融机关进行资金调达的企业就变得越来越多，那么对于企业提供的各种材料的齐全性的要求也就越高。
在企业提供的材料中，对于资金的用途，所要进行项目的未来性与前景，资金的使用频率与程度，企业收入及返还时限，企业的负债额，企业未来发展性与所投资项目的未来性，企业之前的财务状况等等都是必要的。另外，根据其不同的属性还会有一些不同的材料要求，具体的可以向银行或专业人士询问。必须的材料可以包括以下几点：
1：营业执照的副本。2：公司印章。3：企业管理队伍的组成状况。4：税收表据，利益说明书，财务状况。5：担保资产和保证人的说明。6：返还计划书。7：企业发展大纲。
四：金融机关的内部操作
金融机关内部的操作直接关系到企业资金调达的容易度，可以明白其中的操作程序，就可以很大程度提高通过比率。
对于很多的平常人来说，银行对于存钱客户的重要性要大于贷款客户的保持。其实，对于金融机关来说，信贷用户的保持，才是其发展和壮大的根本所在，有再多的钱存进来却借不出去，倒闭也不是夸夸其谈。从现在金融机关的各种服务的增加就可以看出这一点。
由于现在的市场变化的急剧，对于企业来说无时无刻都名临着各种的危机。同样的金融机关也是，对于大客户当然是有一定的保证，但是风险也是一样的。所以，对于小客户和个人客户来说更加的具有其吸引力，风险小，而且返还速度也比较快。
金融机关的利益收入中，手续费也是很大的一部分。对于经常在其中实施各种资金的转帐或操作的企业来说，其信用度都会大大的增加。金融机关的服务种类的多少也是可以说明其借贷政策改变的。服务种类越多，就说明其信贷可能性越高。
每个企业的资本都有一个底线，而金融机关也是。在保证顾客的资金提取的前提下，去实行各种的信贷服务。一个乡镇的银行，要是要求10亿的资金申请，其通过率是可想而知的。
市场国际化带来的是各种外币的交易和预存的增加，假如金融机关积极参加其中的发展，那么对于其企业资金的充足和自由性就大大的增加，企业的信贷政策也将大大提高，特别是那些有国际业务的企业。
虽然说从金融机关引入资金对于企业的成本是一个考验，但是其稳定性和信用度是企业发展的必须条件。企业要想获得资金的话，不仅要注意市场的变化，对于金融机关的各种政策以及企业提供的各种资料的齐备的注意也都是必要的。企业要想在发展中不遇到资金危机，那么能否从金融机关获得资金调达是非常重要的。
第五节 金融机关的审查点
第五节金融机关的审查点
金融机关以企业或个人的存款为基本，对需要资金资助的企业或个人进行资金贷款，从而获得经济效益。而其中贷出去的资金，在可以得到贷款人付出的利息的同时，是否可以顺利的收回资金是其最为注目的方面。所以对于每一个的资金支助来说，都要求非常谨慎的审查，以免由于各种原因造成企业的不良贷款的增加。对于审查中实行的各个步骤来说，有实际的书类和非书类两种的考核。
一：非书类考核
其一，对于金融机关来说，借出的资金，安全的回收是首先考虑的。对于大量资金的借贷和长期借贷来说，拥有固定资产的抵押可以大大提高其行用度。特别是对于没有任何社会信用（社会名人等具有社会声誉的个人）的个人申请的时候，对
