宗明天下-第919章
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“本票的意思是，由一个人作成，并交给另一人，经制票人签名承诺，即期或定期或在可以确定的将来时间，支付一定数目的金钱给一个特定的人或其指定人或来人。支票的意思类似，但付款人是银行；汇票也类似，但付款人既可以是公司，也可以是个人。”
“发明了本票、汇票与支票后，使得商业得到进一步发展的同时，也使得银行能够承担更大范围的业务。从前没有这三种票据时，一家银行经营业务的范围只能是银行附近，有了这三种票据后，尤其是支票和汇票后，就扩大到了所有听说过这家银行的地方。对银行业的发展促进极大。”
“当然，也会有人利用这种情况伪造支票或汇票，骗取金钱。所以所有银行都发展出了只属于本银行独有的写在支票上的密码，以及独特的纸张，甚至独特的墨水等。通过种种方式，基本杜绝了假支票。”
“与支票相对应的，又发明了提货单。提货单，顾名思义，就是一种用于提货的凭证，有时某位商人从另一位商人手中买下货物，并且约定好交货时间后，他却忽然因缺钱将货物卖给别人，这种时候拿着提货单就能提货，而不必前一个商人专门陪着去一次，节省了商人的时间，促进了商业的发展。不过这个与银行的关系不大。”
“之后又有了担保制度。由于通讯条件的限制，一家银行很难将业务覆盖更加广大的面积，而且其他富裕的地方也有银行，不会愿意从外地来的银行垄断当地的业务。可某一位从外地来的商人的钱全部存在外地的银行，让他从外地银行将钱转存到本地的银行又有一定风险，于是诞生了担保制度。两地的银行达成协议，外地银行出具存款证明，本地银行就当做这些存款在本地，支付金钱给这名商人，之后以商人签字的票据向外地银行要钱和利息。”
“为了促进本国商业的发展，包括佛罗伦萨共和国在内的许多设立航海法。这也与银行有关系。”之后迭戈美第奇大概介绍了一下各国的航海法，尤其是佛罗伦萨、威尼斯和热那亚这三个共和国的。
迭戈美第奇又介绍了许多。他说道：“进入上个世纪以来，银行业最伟大的发明，无过于保险。保险的意思是做生意前，商人拿出部分资金作为保险金交给银行，如果这一单生意没有发生意外，赚到了钱，那这些保险金就成为银行的钱；如果因为意外，比如船翻了，或者被海盗打劫等原因赔了钱，可以凭借证据从银行领取相当于保险金一定倍数的赔款。”
“在保险被发明出来后到现在，还没有新的银行业的业务诞生。我的介绍说完了。”迭戈美第奇最后说道。
萧涌和张无忌等人早就听傻了。虽然由于很多概念这个时候大明没有，克拉维约的翻译不是很精准，他们并没有完全理解迭戈美第奇的话，但仅仅是克拉维约翻译出来的这部分就让他们叹为观止。他们从来没有想到，银行，或者说钱庄居然可以经营这样的业务，来自佛罗伦萨的银行的东家和掌柜的居然能够想出这么多好点子来。虽然有些点子听起来有风险，有可能赔钱，但既然佛罗伦萨人仍然在经营，就足以证明这些点子也可以赚钱。
’真是太不可思议了。‘他们二人同时想着。
允刚才也愣住了。他倒不是因为没听过这些业务，而是惊讶于这些业务现在居然已经被发明出来。尤其他前世是学财务管理的，对这些业务虽然因为从未在银行工作过不了解详情，但也都听说过。这使得他更加惊讶。不过他因为1前世听说过，总算很快反应过来，笑着说道：“不错，你们佛罗伦萨人经营银行业真是不错。”
“迭戈美第奇，你有没有兴趣，指导一番大明的钱庄，指导他们，如何开展这些业务？”他忽然又说道。
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第1455章 如何劝说一个商人——当然是用钱砸他啦（）
“迭戈？美第奇，你可愿指导大明的钱庄，指导他们如何开展这些业务？”允熥忽然用英语对他说道。
“不好意思皇帝陛下，我没有听清您的话。”迭戈·美第奇愣了一下，说道。
允熥重复了一遍。迭戈·美第奇又听了一遍允熥说的英语，确定自己没有听错，顿时不知道自己应该回答什么。指导大明的钱庄？为了给自己增加对手么？虽然现在看来佛罗伦萨的银行不可能在大明开展业务，但也没有平白将这些被精英银行家创造，被无数人所使用、完善的业务的经营管理制度告诉同行的道理。
“尊敬的皇帝陛下，这些业务如何开展，以及经营管理制度，属于商业机密，请恕我难以听从陛下的话。”他最后回答道。
“你误解朕的意思了。”允熥笑道“朕不会让你白白指导大明钱庄的。”
“朕的意思是让你指导大明的两家钱庄，这两家钱庄会按照业务项目给予你报酬，一项业务一笔报酬，报酬肯定会令你满意。”
“你还可在这两家钱庄拥有股份，具体股份多少需要你自己去和钱庄谈，但朕保证，不会少于20。若是某一家钱庄愿意付出的股份少于20，你可以向这两名大明钱庄总行会的负责人，”允熥指了指萧涌和张无忌，“提出更换钱庄。一直到你满意为止。”
“朕还明白，虽然你们佛罗伦萨国的主政之人派你此来并无目的，但若是有意外之喜，对你也有好处。朕会降旨秦藩，在秦藩的市舶司设立一家银行，由大明、秦藩、卡斯蒂利亚、威尼斯、热那亚与佛罗伦萨六方拥有股份，大明拥有40的股份，秦藩拥有11，卡斯蒂利亚与威尼斯、热那亚拥有13，佛罗伦萨拥有10。”
“这家银行专门负责与你们欧洲国家的贸易有关的业务，包括货币兑换，收纳存款，发行钱币，允许商人开设账户，开展支票兑换业务等。”
“你应当能够想象到，这家处于垄断地位的银行会获得怎样的利益。即使只拥有10的股份，也会得到巨大的利润。而且这对佛罗伦萨完全是意外收益，对你巩固在佛罗伦萨的地位有好处。”
说完这段话，允熥抹了抹额头的汗水。刚才他对迭戈·美第奇说的这段英语，其实已经远远超出他前世的水准，是他这一世闲着没事跟克拉维约学的。但他学起来也不是很专心，口语水平虽然因为有一对一的外教很强，但词汇或许还不如前世。要不是他对欧洲的经济学相对感兴趣，记住了相关的专有名词，是不可能与迭戈·美第奇顺畅交流的。
“这，这，”迭戈·美第奇犹豫起来。能获得这些当然好，但是，要将自己所知道的大部分业务经营管理制度告诉大明的同行，万一传回欧洲，那……
“你放心，除在场之人，不会有其他人知晓是你将这些教给了大明的钱庄。”允熥仿佛猜到了他的心思，又道。
“尊敬的皇帝陛下，如果您说的这些都能实现，我愿意将我知道的事情教给大明的钱庄。”迭戈·美第奇最后下定决心道。
听到这句话，允熥露出了‘不出所料’的笑容。虽然将业务经营管理制度扩散对整个欧洲的银行业都不是好事，按理说所有从业者都不应该将这些教给大明的钱庄，可个人的利益与行业，或者说团体的利益并不总是一致的。迭戈·美第奇拒绝将这些教给大明的钱庄，允熥所许诺的一切都不会得到，而且即使他返回佛罗伦萨后被人知道此事，也顶多夸奖他几句，在美第奇银行的股份也不会多哪怕01；而只要他答应，允熥所许诺的巨大利益必将变成他的，而且佛罗伦萨也能获得好处，至少他们家族的美第奇银行能够获得好处，而且他‘通敌卖国’的行为也不会被知晓。任何一个人，只要还有正常的思维，都会做出与迭戈·美第奇一样的选择。
“萧涌，无忌，迭戈·美第奇已经答应，将他刚才说的那些拂菻国家业务如何经营告诉大明的两家钱庄。”允熥这时改换汉话，对他们二人说道，而且使用了拂菻这个词汇。刚才与那边的当地人交流，可以按照他们的习惯称呼为欧洲，现在与自己人交流，当然要使用大明的词汇。而且他刚才一直在说英语，英语中也不会突然多一个指代欧洲的词汇，想说拂菻这个词都不可能。
“陛下，这是真的？”萧涌情绪激动地问道。刚才允熥和迭戈·美第奇一直在说英语，他根本听不懂，也不敢问，对他们到底交流了什么根本不知道，忽然听允熥这样说，不由得又惊又喜，不敢相信。
“自然是真的。”允熥笑道“朕岂会胡乱开玩笑。”
“太好了！”张无忌也惊喜地叫道。他们作为挂都察院官衔、实际管着商业和金融业的人，对于金融业还是有所了解的，当然知道，迭戈·美第奇所说的这些业务只要能顺利开展，钱庄赚到的钱必定迅速暴增。对他们也有好处。
“但你们二人要记得，朕只是让他教导两家钱庄。”允熥又强调道。让迭戈·美第奇指导这两家钱庄，实际上也要交学费的，允熥许诺的好处就是学费。只不过相对于等到拂菻人的钱庄开到家门口，现在交学费只交给迭戈·美第奇一人，总数也要少得多。
既然要交学费，未必所有的钱庄都愿意，允熥也没有兴趣让萧涌和张无忌劝说所有的钱庄，只是挑出两家作为‘改革试点’或‘经济特区’。等到其他的钱庄发现这两家新推行的业务利润暴涨的时候，就会主动学习，自然而然达到他的目的。
“而且这两家要付出一些钱财。”他又对萧涌和张无忌说了自己答应的条件。
“付出至少两成股份？”听到这句话，萧涌又犹豫了一瞬，但马上答应。他可以预见这些业务会带来怎样的利润，两成股份一点也不亏。张无忌也是一样想的。
“这两家钱庄就由你们二人挑选，一人挑选一家。”允熥又道。
“多谢陛下！”他们二人又齐声答应，比刚才答应的更快，而且心中怀着对允熥的感激之情‘内兄对亲人就是好。’
敲定了此事，涉及的三方都很高兴。允熥推动了大明金融业的发展，迭戈·美第奇将会得到许多钱，萧涌和张无忌获得了政治资本，皆大欢喜。
高兴之下允熥不由得放松了些，和迭戈·美第奇闲聊起来，聊聊东西方不同的风俗，以及各地的人文地理。正聊着，允熥忽然想到一事，不由得问道“你们欧洲的银行业发展，是由于商业发展的需要导致的吧。”
“是，皇帝陛下，您说的不错。”
“现在大食人的商业与欧洲相比，不仅不弱，反而更发达一些。”
“虽然很不想承认，但确实如此，大食人控制了东西贸易的中段，商业比欧洲要更加发达。”
“那为什么，他们没有发展出与欧洲一样的银行业？”允熥提出了自己的疑惑。
他刚才恍然想起在上海、宝安两个市舶司都有大食商人，很多人在十多年前上海市舶司刚刚开设时就来做生意，对于大明的金融业发展程度应该了解。但他们却没有开设更加先进的银行，可见大食人的金融业发展很可能比大明还落后，怎会这样？
“皇帝陛下，这件事的缘故是这样的。大食人都信奉天方教，而天方教的教义规定借钱给其他天方教徒不能收取利息。而在不能收取利息的情况下，谁会把钱借给关系不亲近的人？就算有少数这样喜欢做慈善的人，但大多数人不是。所以大食人，包括所有的天方教徒，根本不可能发展出银行。至于专门面对非天方教徒，这样的银行是不可能开设起来的，因为其他天方教徒会去这家银行贷款，降低银行的收益率，不得不关门。”
‘那现代开在大食人国家的银行怎么赢利？’允熥疑惑。他不了解大食人有没有开设银行，但在大食人的国家一定是有银行的，难道这些银行都指着外国游客带来的现金流量赚钱？
允熥不知道，其实后世经过数百年的摸索，大食人已经摸索出了如何绕开不能收取利息这一条。当银行贷款给企业一笔钱，并不是向其收取这笔借款的利息，而是与企业共同分享这笔投资所获得的利润。同样，当企业或个人将钱存入一家银行，这笔钱不被看做存款，而是被视为对银行用此项资金所从事的商业活动的投资，所以存款者可以按事先约定的比例分享银行的投资利润。
当然，现在缺少银行对商业的限制也不太大，大食人还没开始探索如何绕开教义规定，当然不会开设银行或者钱庄。
既然说起了天方教徒，迭戈·美第奇
